청년도약계좌 계산기
은행 앱에서 안 보여주는 이자+기여금까지. 해지할지 유지할지 판단하세요.
1개인 · 가구 정보
2납입 · 금리 조건
📋정부 기여금 구간
| 총급여 | 매칭 한도 | 비율 |
|---|---|---|
| 2,400만 이하 | 40만 | 6.0% |
| 2,400~3,600만 | 50만 | 4.6% |
| 3,600~4,800만 | 60만 | 3.7% |
| 4,800~6,000만 | 70만 | 3.0% |
| 6,000~7,500만 | - | 비과세만 |
📖 이 계산기를 만든 이유
저도 청년도약계좌 가입자입니다. 주변 친구들도 거의 다 했고요. 근데 은행 앱에 들어가면 원금만 딱 보여요. 이자가 얼마나 붙었는지, 정부 기여금은 얼마나 쌓였는지 한눈에 안 보이더라고요.
그래서 직접 만들었습니다. "지금 해지하면 얼마 받지?" 이 질문에 바로 답할 수 있는 계산기가 필요했거든요. 특히 변동금리로 바뀌면서 "이대로 유지하는 게 맞나, 미래적금으로 갈아타야 하나" 고민하는 분들이 많을 거라 생각했어요.
위에서 경과 개월 수를 조절하면 지금까지 쌓인 원금+이자+기여금을 바로 확인할 수 있습니다. 37개월차(변동금리 전환 시점) 전후로 이자가 어떻게 달라지는지도 자동 반영되고요.
솔직한 의견: 변동금리 전환이 좀 아쉽긴 합니다. 4.5%에서 3.0%로 떨어지니까요. 그래도 정부 기여금 + 비과세까지 합치면 일반 적금보다는 여전히 이득이에요. 해지를 고민한다면 아래 특별중도해지 사유를 먼저 확인해보세요.
🚨 특별중도해지 사유 안내
아래 사유에 해당하면 정부기여금과 비과세 혜택을 유지한 채 중도해지할 수 있습니다. 일반 중도해지 시에는 기여금 반환 + 이자 과세(15.4%)가 적용되므로, 해지를 고려한다면 특별중도해지 해당 여부를 먼저 확인하세요.
💡 일반 중도해지 vs 특별중도해지 비교
| 구분 | 일반 해지 | 특별 해지 |
|---|---|---|
| 정부기여금 | 반환 ❌ | 유지 ✅ |
| 비과세 | 과세 (15.4%) | 비과세 유지 ✅ |
| 원금+이자 | 지급 | 지급 |
❓ 자주 묻는 질문
도약계좌 3년차, 변동금리 전환 후 현실
2024년 6월에 가입해서 지금 37개월째 납입 중인데, 솔직히 3년차부터 금리가 확 떨어지는 게 체감됩니다. 처음 2년은 고정금리 4.5%였는데, 37개월차부터 변동금리로 전환되면서 연 3.0%로 내려갔어요. 우대금리 1.5%를 더해도 4.5%가 최고인데, 우대 조건 다 채우기가 쉽지 않습니다.
이쯤 되면 "해지하고 미래적금으로 갈아탈까" 고민하는 사람이 많은데, 일반 해지를 하면 정부기여금 전액 반환에 이자소득세(15.4%)까지 떼이니까 손해가 커요. 특별중도해지 사유에 해당하면 기여금과 비과세 혜택이 유지되므로, 본인 상황을 먼저 확인하세요.
만기까지 유지하면 5년간 원금 최대 4,200만원 + 이자 + 정부기여금으로 총 4,600만원 이상을 비과세로 받을 수 있습니다. 남은 2년을 버틸 수 있는 상황이라면 유지하는 게 유리한 경우가 대부분이에요.