평생 근로소득 계산기

30세에 연봉 4,000만원으로 시작해서 60세까지 일한다고 해봐요. 임금 상승률 3%를 적용하면 평생 근로소득이 세전 약 19억원입니다. 많아 보이지만 세금, 4대보험 떼면 14억원 정도고, 여기서 주거비·생활비·교육비 빼면 순수 저축은 3~4억이 현실이에요.

근데 이직하면 달라집니다. 이직 때 연봉이 한 번 점프하면 그 뒤 모든 해의 기준선이 같이 올라가기 때문입니다. 아래에서 계산해 보듯 3년차에 한 번 15% 올리는 것만으로 평생 소득이 2.7억 차이 납니다. 물론 이직이 항상 정답은 아니지만, 숫자로 보면 커리어 관리가 왜 중요한지 체감돼요.

같은 연봉 4,000만원에서 시작해도 임금 상승률에 따라 평생 소득 차이가 어마어마합니다.

고작 2%p 차이가 30년 뒤에 7.5억이 됩니다. 이게 복리의 힘이에요. 연봉 협상에서 100만원 더 받는 게 작아 보여도, 그게 매년 상승률에 곱해지면 10년 후에는 수천만원 차이가 나는 겁니다.

다만 평생 소득은 사람마다 편차가 아주 큽니다. 초봉, 상승률, 실제로 일한 기간 세 가지가 모두 곱으로 작용하기 때문입니다. 내 연봉이 같은 연령대에서 어디쯤인지 먼저 보고 싶다면 연봉 실수령액 계산기에서 백분위를 확인해 보세요.

연봉 인상은 매년 그 위에 상승률이 다시 곱해지므로, 초봉 차이는 시간이 지나며 커집니다. 30세 연봉 4,000만원에서 시작해 60세까지 상승률 3%로 일하는 조건에서,첫 연봉만 다르게 두면 평생 세전 소득이 이렇게 갈립니다.

계산 구조는 단순합니다. 상승률 3%로 30년을 일하면 첫 연봉의약 47.6배가 평생 소득이 됩니다. 그래서 초봉 1만원은 평생 47.6만원, 100만원은 4,760만원으로 환산됩니다. 입사 때 한 번의 협상이 30년 내내 따라오는 셈입니다.

이직도 같은 원리로 움직입니다. 3년차에 한 번 이직해 연봉을 15% 올리면 이후 모든 해의 기준선이 함께 올라가, 평생 소득이 19.0억에서21.7억으로 약 2.7억 늘어납니다. 한 번의 점프가 작게 느껴져도 남은 27년에 계속 곱해지기 때문입니다.

• 상승률은 일정하지 않습니다 — 실제 임금은 30대에 빠르게 오르고 40대 후반부터 완만해지는 경우가 많습니다. 전 구간에 같은 상승률을 적용하면 후반 소득이 과대평가됩니다.
• 정년까지 일한다는 가정이 들어 있습니다 — 중간에 휴직·이직 공백· 조기 퇴직이 있으면 그 기간만큼 누적이 끊깁니다. 공백 1년은 그 해 연봉만 빠지는 게 아니라 이후 상승의 기준선도 낮춥니다.
• 명목 금액이라 물가가 빠져 있습니다 — 상승률 3%에 물가 2.5%면 실질 상승은 0.5%에 가깝습니다. 30년 뒤의 1억은 지금 가치로 4,000만원대입니다. 구매력으로 보려면 상승률에서 물가상승률을 뺀 값을 넣어보세요.
• 퇴직금과 연금이 빠져 있습니다 — 퇴직금은 연봉의 약 8.3%(1/12) 수준이라 평생 소득 19억이면 별도로 1.5억 안팎이 더해집니다. 국민연금 수령액은 국민연금 계산기에서 따로 확인하세요.

그래서 이 계산기는 “얼마를 벌게 되는가”를 맞추는 도구보다,조건을 바꿔보며 무엇이 가장 크게 움직이는지 보는 도구로 쓰는 편이 정확합니다. 상승률 1%p와 초봉 500만원 중 어느 쪽이 더 큰지 직접 넣어보세요.