대출 이자 계산기

대출 받을 때 원리금균등이 나은지 원금균등이 나은지 항상 헷갈리잖아요. 총 이자 차이가 생각보다 커요.

원리금균등은 매달 같은 금액을 내니까 계획 세우기 편해요. 근데 총 이자를 더 많이 내게 됩니다. 원금균등은 처음에 많이 내고 점점 줄어드는 방식인데, 총 이자는 확실히 적어요.

3억원 30년 대출이면 두 방식의 이자 차이가 수백만원 이상 나거든요. 초반에 여유가 있으면 원금균등이 유리하고, 월 납입액을 일정하게 맞추고 싶으면 원리금균등을 선택하면 됩니다. 위에서 직접 비교해보세요.

같은 금액을 같은 금리로 빌려도 어떤 방식으로 갚느냐에 따라 총 이자가 수백만원 차이 납니다. 이자는 언제나 남아 있는 원금에 붙기 때문에, 원금을 빨리 줄일수록 이자 총액이 줄어듭니다.

• 원리금균등상환 — 매달 내는 금액이 끝까지 같습니다. 초기에는 납입액 중 이자 비중이 크고, 후반으로 갈수록 원금 비중이 커집니다. 가계 예산 관리가 쉬워 주택담보대출에서 가장 많이 쓰입니다.
• 원금균등상환 — 매달 갚는 원금이 일정하고 이자는 잔액에 따라 줄어듭니다. 첫 달 부담이 가장 크지만 원금이 빨리 줄어 총 이자가 가장 적습니다.
• 만기일시상환 — 기간 내내 이자만 내고 만기에 원금을 한 번에 갚습니다. 월 부담은 가장 낮지만 총 이자는 가장 많습니다.

3억원을 연 4%, 30년으로 빌린다면 원리금균등의 총 이자는 약 2억 1,500만원, 원금균등은 약 1억 8,000만원으로 3,000만원 이상 차이가 납니다. 방식별 장단점은 원리금균등 vs 원금균등 비교 가이드에 더 자세히 정리했습니다.

계산기가 사용하는 산식입니다. r은 월이자율(연이율 ÷ 12 ÷ 100), n은 총 상환 개월 수입니다.

거치기간은 원금 상환을 미루고 이자만 내는 구간입니다. 당장 월 부담은 줄지만 원금이 전혀 줄지 않아 거치 개월 수만큼의 이자가 고스란히 추가됩니다. 3억원·연 4%라면 거치 1년마다 약 1,200만원의 이자가 더 붙는 셈이니, 꼭 필요한 기간만 설정하는 편이 좋습니다.

월 납입액을 확인했다면 다음은 한도입니다. DSR 계산기로 연소득 대비 대출 가능 금액을 먼저 확인하고, 차량 구매 목적이라면 취등록세까지 포함한 자동차 할부 계산기가 더 정확합니다. 주택 구입이라면 취득세 계산기로 부대비용까지 미리 잡아두고, 전세 자금이 필요하다면 전세 계약 완전 가이드를 참고하세요.